La plupart des gens subissent les effets d’une récession et perdent des biens comme de l’argent. D’autres, au contraire, savent profiter de la récession pour s’enrichir. Comme je le répète souvent : cet argent doit bien aller quelque part. Il ne disparaît pas dans le vide. La vraie question est donc : où va cet argent ?
La réponse est simple et logique : l’argent que vous perdez pendant la récession se retrouve sur le compte des personnes qui se sont préparées.
Avant toute chose, vous devez analyser la situation économique dans laquelle vous évoluez. Plusieurs niveaux méritent votre attention :
Chacun de ces niveaux compte, car il vous permet d’anticiper les phases de ralentissement du marché et d’identifier les zones où les entreprises vont commencer à perdre de l’argent, ou au moins de la marge, à cause d’une baisse de la consommation ou d’un manque de demande pour leurs produits et services.
Commencez par conserver votre argent. Si vous envisagiez d’acheter une voiture neuve ou une maison, attendez un peu. Si votre analyse est juste, vous aurez besoin de ces liquidités pour saisir les opportunités qui vont s’ouvrir. Évitez de dépenser pour des produits ou services dont vous n’avez absolument pas besoin.
Pour profiter de la récession, il vous faudra du cash à investir lorsque les prix commencent à baisser et que les banques réduisent leurs taux d’intérêt.
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Investir dépend de plusieurs facteurs : vos connaissances sectorielles, le capital dont vous disposez, votre horizon (court, moyen ou long terme) et le niveau de risque que vous acceptez.
Dès qu’une récession s’installe, de nombreuses personnes ne peuvent plus rembourser leurs crédits ou leurs loyers et doivent partir rapidement. C’est là que se trouve votre intérêt. Quand quelqu’un a besoin de vendre vite son logement, le prix descend sous le niveau de marché d’avant-crise. Vous pouvez alors profiter de crédits à taux bas, attendre la fin de la crise et revendre avec une plus-value souvent de 20 % et plus.
Investir en Bourse paraît absurde à beaucoup de gens. Pendant qu’une crise fait chuter rapidement la valeur de nombreuses entreprises, il est possible de profiter de la récession pour acheter des actions de qualité « à prix cassé ». En d’autres termes, si l’entreprise est suffisamment solide, dispose d’un bon cash-flow et d’une structure capable de traverser la tempête, les chances sont élevées que le cours remonte au-delà de son niveau d’avant-récession une fois les marchés stabilisés.
Par exemple, si vous n’aviez pas acheté les actions d’une société X à 130 dollars pièce et qu’elles tombent à 83 dollars pendant la récession, un achat avec un horizon de moyen ou long terme (3 à 10 ans) peut générer une belle plus-value lorsque le titre revient à 130 dollars, voire plus haut.
De plus, chez certaines entreprises bien établies, vous pouvez compter sur des dividendes. Tout dépend du type de société : renseignez-vous avant d’investir et vous pourrez percevoir des revenus pendant la récession sans attendre la remontée du cours.
Une autre approche consiste à repérer les entreprises qui ne survivront pas ou qui souffriront lourdement de la crise. Au lieu d’acheter des actions pour les revendre plus cher plus tard, vous pouvez faire du shorting : en termes simples, vous pariez contre le titre. Plus il baisse, plus vous gagnez.
En période de récession, une source de revenus solide se trouve dans les produits de première nécessité. Il s’agit de tout ce que les gens continuent d’acheter, crise ou non : eau, nourriture, médicaments, etc. Les gens doivent vivre, et certains achats restent incontournables même en pleine crise. Si vous détectez une récession dans les prochains mois, ou une qui commence déjà (comme ici au Mexique au moment où j’écris cet article), je vous recommande de chercher des opportunités d’investissement dans les produits de première nécessité.
C’est un fait établi : en récession, les statistiques de décès, de divorces et de défauts de paiement augmentent. Cela fait apparaître une catégorie de personnes qui doivent se séparer rapidement de biens (immobilier, objets de luxe, actifs immobilisés, etc.) parce qu’un proche est décédé, parce qu’il faut partager le patrimoine lors d’un divorce et financer avocats et reconstruction de vie, ou parce qu’elles ne peuvent plus rembourser leurs crédits et cherchent à se débarrasser de biens pour limiter l’endettement.
Si vous êtes opportuniste, cette stratégie peut s’avérer très rentable à court terme. Une récession ou une crise dure en moyenne seulement 1,5 an, ce qui vous laisse le temps de constituer un portefeuille à bas prix que vous pourrez revendre bien plus cher une fois l’économie revenue à la normale.
Il existe de nombreuses stratégies pour traverser une récession et en tirer profit. L’hiver économique n’a pas à être un hiver pour vous. Vous pouvez transformer n’importe quel problème en opportunité si vous avez le bon état d’esprit et, surtout, de l’ingéniosité.
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