Життя після банкрутства

За словом «банкрутство» стоїть стигма. Банкрутство, або фінансовий крах, багато хто воліє обходити стороною. Люди відчувають, що їх засудять. Насправді це трапляється частіше, ніж здається. Більшість великих підприємців світу вже переживали банкрутство. Саме тому одна з рис підприємця — готовність ризикувати. Вони ризикують і банкрутством (серед іншого).

Простими словами, банкрутство — це нездатність виконувати платежі перед кредиторами. Зазвичай воно передбачає продаж майна, виробничих одиниць і активів, щоб повернути гроші тим, кому ви заборгували.

Існують два типи банкрутства: бізнесове і особисте. Зосередимося на житті після особистого банкрутства.

Sponsored*

Що зі мною станеться, коли я оголосив себе банкрутом?

Коли ви розглядаєте оголошення банкрутства через надмірні борги, природно запитувати себе, яким буде життя після банкрутства. Чи зможете знову взяти кредит на авто чи житло? Чи користуватиметеся кредитною карткою? І чи вважатимуть вас «дивним» до кінця життя?

Хороша новина: після банкрутства можна жити повноцінно. Головне — впровадити правильні плани управління грошима й триматися подалі від фінансових пасток. Зрозуміти й уникати рішень, які колись завели в халепу, — перший крок до успішного життя після банкрутства. Потрібно скласти реалістичний бюджет, з яким реально жити й вчасно закривати всі рахунки. І одразу вжити додаткових кроків, щоб почати відновлювати кредитний рейтинг.

Крок 1 — Скласти бюджет

Якщо ви ще ніколи цього не робили, ніколи не пізно почати. Треба навчитися створювати місячний бюджет і дисципліновано його дотримуватися. Якщо ви не знаєте, скільки заробляєте, скільки витрачаєте і скільки відкладаєте щомісяця, розумні фінансові рішення ухвалювати неможливо. Бюджет допомагає не повторювати помилки, які вже раз привели до банкрутства.

Крок 2 — Відкладати на надзвичайні випадки та майбутні плани

Заощадження дають дві важливі переваги:

1. Змушують дбайливо ставитися до грошей і не витрачати зайвого
2. Дають резерв на випадок надзвичайних ситуацій, щоб не тягнутися до кредитки й знову не запустити боргову спіраль

Заощадження повертають контроль над фінансами, знімають фінансовий стрес і дозволяють жити без того грудкового відчуття щоразу, коли треба витратити гроші.

Як підняти кредитний рейтинг після банкрутства?

Крок 1 — Платити рахунки вчасно

Не всі борги потрапляють у заяву про банкрутство. Зазвичай включають лише ті, які ви не можете сплатити. Решту продовжуйте гасити вчасно, щоб утримувати стабільний рівень рейтингу.

Крок 2 — Не довіряти агентствам «відновлення кредиту»

Такі агентства обіцяють швидко підняти рейтинг, але їхня модель рідко повертає вас у «зелену зону». Часто вони починають нараховувати плату й знову затягують у боргову спіраль.

Крок 3 — Отримати кредит

Так чи інакше вам потрібен якийсь кредит. Лише так бюро кредитних історій зможе знову оцінити ваш рівень. Якщо жоден банк не дає звичайну картку, шукайте рішення в компаній із нижчим порогом, наприклад Vexi. У них ліміти невеликі, але це вже нога в дверях, щоб бюро почало переглядати ваш рейтинг.

Існують також забезпечені кредити й картки, де потрібен страховий депозит. Відсотки вищі, проте вони теж допомагають покращити рейтинг.

Крок 4 — Знайти роботу й протриматися на ній довше

Зміна роботи кожні три місяці сама по собі не впливає на кредитний рейтинг. Проте компанії, що видають кредити й картки, перевіряють трудову історію. Якщо ви професійно нестабільні, вас можуть вважати й фінансово нестабільними, і кредит чи картку схвалити буде складніше.

Крок 5 — Своєчасно платити за новими рахунками

Коли вам уже видали картку (забезпечену чи звичайну), завжди гасіть її вчасно. Навіть одна прострочка може вдарити по рейтингу. Користуйтеся карткою лише тоді, коли точно знаєте, що на рахунку є гроші, щоб повністю її закрити.

Крок 6 — Тримати баланс картки низьким

Неважливо, чи платите ви мінімальний платіж щомісяця. Якщо на картці, наприклад, 50 000 і ви сплатили лише 5 000, у звіті все одно буде борг 45 000. Важлива сума, яку ви нараховуєте на картку щомісяця, а не лише те, скільки з боргу погасили.

Крок 7 — Заспокоїтися

Нарешті, процес підняття кредитного рейтингу й повернення до здорових фінансів займає час. Якщо поспішати, легко наробити помилок. Не женіться. Багато людей щороку проходять через банкрутство, і чимало з них повертаються до нормального життя вже за 1–3 роки.