Як економити гроші, живучи за бюджетом

Бюджет — це спосіб спланувати доходи й витрати на певний період, щоб максимально ефективно економити або досягати фінансової мети.

Якщо зараз вам не вдається відкладати гроші, час переглянути стратегію. Якщо ви ще не ведете бюджет, саме з цього варто почати. Прочитайте Як вести місячний бюджет, щоб зрозуміти, як це зробити.

Як економити гроші навіть за жорсткого бюджету

Перегляньте свої звички витрат. Наприклад, порівнюйте ціни перед покупкою. Зобов’яжіться порівнювати ціни на необхідні речі, шукайте купони та акції онлайн або в місцевій газеті. Потім купуйте те, що дає найкращу цінність. Різницю між тим, що ви заплатили, і тим, що зазвичай витрачали б, одразу переказуйте на ощадний рахунок. Навіть якщо сума невелика, з роками ці дрібні відкладення накопичуються.

Не можна витратити те, чого не бачиш

Почніть автоматично відкладати гроші з кожної зарплати. Налаштуйте прямий депозит частини зарплати на окремий ощадний рахунок і будуйте бюджет уже з того, що залишилося. Це ідеально підходить тим, кому бракує самоконтролю й дисципліни.

Багато роботодавців можуть розділити депозит зарплати між поточним і ощадним рахунками. Якщо ви працюєте на себе, налаштуйте автоматичні перекази з основного рахунку на ощадні.

Sponsored*

Бюджет 50-30-20

Бюджет 50-30-20 — це збалансована формула від Elizabeth Warren. Ось розбивка:

• 50 відсотків: Необхідне. Це також називають «твердими зобов’язаннями».
• 30 відсотків: Бажане. Ви заслуговуєте на задоволення від частини грошей.
• 20 відсотків: Заощадження. Не менш важливо. Воно в кінці, бо це те, що залишається. Частину можна спрямувати на погашення старих боргів.

Ідея в тому, щоб на кожну з трьох категорій вистачало коштів і вони балансували одна одну у пропорції 50-30-20.

Іноді це вимагає зміни способу життя. У моєму випадку на початку кар’єри довелося відмовитися від певних розкошів, бо в кінці місяця нічого не залишалося на заощадження. А коли сталася перша надзвичайна ситуація, довелося платити кредитною карткою, і потім довго розраховуватися. Було б набагато легше, якби тоді вже були заощадження.

Дехто (як я) з часом трохи змінює стратегію. У мене це більше схоже на 30-20-50. Бо я думаю довгостроково.

Ідеї коригувань, які варто розглянути, щоб почати впроваджувати бюджет 50-30-20

1. Змінити місце проживання

Якщо бюджет дуже обмежений, можливо, варто обрати житло трохи далі від роботи. Життя на околиці міста дозволяє знайти дешевшу оренду, а проїзд громадським транспортом часто дешевший за бензин. Це суперечить ідеї, що гроші купують щастя, але тут йдеться про тимчасову жертву, щоб накопичити гроші й стабілізуватися фінансово. Це особливо актуально для молодих людей на старті.

У такому випадку сусід по кімнаті може зменшити витрати майже вдвічі. Якщо готові пожертвувати комфортом і приватністю, це суттєво вплине на місячний бюджет.

2. Розглянути підробіток

Якщо хтось у родині не працює, навіть робота на пів ставки допоможе збільшити дохід. Пошук додаткових джерел доходу може покращити загальний баланс щомісяця. Наприклад, одна з тіток моєї дружини заробляє до 16 000 доларів США на рік, працюючи з дому, щоб допомагати чоловікові з витратами.

Оцініть, як ви витрачаєте час, і подивіться, чи є можливість підробітку, який принесе додаткові гроші щомісяця.

3. Скоротити розкоші

Чи їсте ви щодня поза домом? Можливо, щовечора замовляєте Uber Eats, бо лінь готувати? Можливо, доведеться піти на жертви в розкошах, щоб досягти цілей зі заощаджень.

Можна повечеряти перед футбольним матчем або подивитися фільм удома замість кінотеатру. Матч нижчої ліги замість топ-чемпіонату все одно може бути веселим досвідом, але значно дешевшим.

4. Оцінити свої витрати

Чи можна зменшити рахунки за електрику? Чи потрібен кондиціонер усю ніч? Чи залишаєте ви техніку ввімкненою, коли нею не користуєтеся?

Замість салону краси чи барбершопу варто завітати до місцевої школи краси. Там часто пропонують недорогі стрижки, щоб студенти набиралися досвіду.

Бюджет уже є? Що робити далі…

1. Спочатку накопичіть резерв на надзвичайні випадки: Не повторюйте мою помилку. Спочатку економте на «подушку безпеки», а вже потім на проєкти.
2. Відкладайте додаткові виплати: Премії, бонуси, комісії тощо. Замість того щоб одразу все витратити, відкладіть. Живіть так, ніби цього додаткового доходу не було.
3. Використовуйте складні відсотки: Шукайте в банках найкращі інвестиційні рахунки, регулярно поповнюйте їх, не чіпайте гроші й насолоджуйтеся магією складних відсотків. Я знаю багатьох друзів, які стали мільйонерами саме так.
4. Зробіть наступний крок: Коли є резерв на надзвичайні випадки, борги погашені й з’явилися додаткові заощадження, що далі? Залежить від ваших цілей. Тепер можна планувати великі витрати: освіту, майбутнє авто, купівлю житла чи навіть відкриття власного бізнесу.