Comment économiser de l’argent en vivant avec un budget

Le budget, c’est simplement planifier vos revenus et vos dépenses sur une période donnée pour maximiser vos chances d’épargner ou d’atteindre un objectif précis.

Si vous n’arrivez pas à économiser aujourd’hui, il est temps de remettre votre stratégie à plat. Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le premier levier à actionner. Lisez Gérer un budget mensuel pour comprendre comment le mettre en place concrètement.

Comment économiser de l’argent malgré un budget serré

Passez au crible vos habitudes de dépense. Par exemple : comparez les prix avant d’acheter. Engagez-vous à comparer les produits essentiels, traquez les bons de réduction et les promos en ligne ou dans votre presse locale. Choisissez ensuite l’option qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Prenez la différence entre ce que vous avez réellement payé et ce que vous auriez dépensé d’habitude, puis versez cette somme sur un compte d’épargne. Même si le montant paraît dérisoire, ces petites sommes s’accumulent au fil des années.

On ne dépense pas ce qu’on ne voit pas

Mettez de l’argent de côté automatiquement à chaque paie. Vous pouvez faire virer une partie de votre salaire directement sur un compte d’épargne dédié, puis construire votre budget uniquement avec ce qui reste. C’est particulièrement efficace pour celles et ceux qui manquent de discipline ou de contrôle de soi.

Beaucoup d’employeurs acceptent de répartir le virement de salaire entre un compte courant et un compte d’épargne. Si vous êtes indépendant, programmez des virements automatiques de votre compte principal vers vos comptes d’épargne.

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Le budget 50-30-20

Le budget 50-30-20 est la formule d’équilibre financier popularisée par Elizabeth Warren. Voici le découpage :

• 50 pour cent : les besoins vitaux. On parle aussi d’engagements incompressibles.
• 30 pour cent : les envies et le plaisir. Vous avez le droit de profiter d’une partie de votre argent.
• 20 pour cent : l’épargne. Ce n’est pas le moins important. On le place en dernier parce que c’est ce qu’il reste. Une partie peut aussi servir à rembourser des dettes antérieures.

L’idée est qu’il doit y avoir de la place pour chacune des trois catégories, dans un équilibre 50-30-20.

Cela implique parfois un vrai changement de mode de vie. Dans mon cas, j’ai dû renoncer à certains plaisirs au début de ma carrière, faute de quoi il ne me restait plus rien à épargner en fin de mois. À la première urgence, j’ai payé par carte de crédit, et j’ai mis du temps à m’en sortir. Tout aurait été plus simple si j’avais déjà eu une épargne de précaution.

Certaines personnes (dont moi) ajustent un peu la répartition avec le temps. Chez moi, cela ressemble davantage à un 30-20-50. Pourquoi ? Parce que je pense davantage sur le long terme.

Pistes d’ajustement pour commencer à appliquer le budget 50-30-20

1- Changer de lieu de vie

Si votre budget est très serré, envisagez un logement un peu plus éloigné du travail. Habiter en périphérie permet souvent de trouver des loyers plus bas, et le transport en commun peut coûter moins cher que l’essence. Cela va à l’encontre de l’idée que l’argent achète le bonheur, mais ici il s’agit d’un sacrifice temporaire pour épargner pendant que vous vous stabilisez financièrement. C’est surtout pertinent pour les jeunes qui démarrent.

Dans ce cas, un colocataire peut diviser vos charges par deux. Si vous acceptez de sacrifier un peu de confort et d’intimité, l’impact sur votre budget mensuel peut être considérable.

2- Envisager une activité parallèle

Si un membre du foyer ne travaille pas, même un mi-temps peut faire grimper les revenus du ménage. Chercher d’autres sources de revenus est une façon concrète d’améliorer le solde chaque mois. Par exemple, une tante de mon épouse gagne jusqu’à 16 000 dollars par an en travaillant depuis chez elle pour aider son mari à couvrir les dépenses.

Regardez comment vous utilisez votre temps et voyez s’il existe une opportunité d’emploi ou de mission qui pourrait vous rapporter un complément chaque mois.

3- Réduire les plaisirs superflus

Vous mangez dehors tous les jours ? Vous commandez des plats à livrer chaque soir par pure flemme ? Il faudra peut-être faire des sacrifices sur les envies pour atteindre vos objectifs d’épargne.

Dînez avant d’aller voir un match ou regardez un film à la maison plutôt qu’au cinéma. Un match de division inférieure peut rester une sortie agréable pour un prix bien plus bas qu’une grande affiche.

4- Scrutez vos coûts fixes

Peut-on baisser la facture d’électricité ? La clim doit-elle tourner toute la nuit ? Laissez-vous des appareils en veille alors qu’ils ne servent pas ?

Au lieu d’aller systématiquement chez le coiffeur ou au salon, regardez du côté des écoles de coiffure locales. Elles proposent souvent des coupes à bas prix pour former les élèves.

Vous avez enfin un budget ? Voici la suite…

1. Constituez d’abord une épargne de précaution : Ne refaites pas mon erreur. Épargnez d’abord pour les imprévus, ensuite pour vos projets.
2. Mettez de côté les paies exceptionnelles : Prime de fin d’année, bonus, commissions… au lieu de tout dépenser d’un coup, épargnez-les. Vivez comme si cet argent n’était jamais arrivé.
3. Jouez avec les intérêts composés : Comparez les meilleures enveloppes d’investissement proposées par les banques, versez régulièrement, ne touchez pas au capital, et laissez la magie des intérêts composés faire le reste. J’ai connu beaucoup d’amis devenus millionnaires simplement de cette façon.
4. Passez à l’étape suivante : Une fois l’épargne de précaution en place, les dettes soldées et un surplus d’épargne disponible, que faire ? Cela dépend de vos objectifs. Vous pouvez alors anticiper les gros postes : études, prochaine voiture, achat immobilier, ou même le lancement de votre propre activité.