Assurances pour entrepreneurs

Beaucoup d’entreprises, au démarrage, ne pensent pas à se protéger. Au fil des années, j’ai découvert les conséquences qui peuvent s’abattre sur des entrepreneurs non préparés. Une question devient alors centrale : quelles assurances pour entrepreneurs existent, lesquelles devriez-vous envisager, et quels en sont les avantages.

En m’installant en Amérique latine, j’ai été surpris de constater à quel point peu de gens souscrivent des assurances. Qu’il s’agisse d’assurances personnelles, de santé, de bourses d’études, de retraite, ou même d’assurances auto ! La culture locale ne semble pas toujours intégrer les risques d’une vie sans protection. Il existe pourtant un marché considérable d’assurances pour entrepreneurs, mais beaucoup les voient comme une dépense plutôt qu’un investissement. Si l’argent peut acheter quelque chose dans ce monde à part le bonheur, c’est bien votre sérénité. Grâce aux assurances, vous pouvez protéger votre famille, votre entreprise, vos biens et bien plus encore.

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Rappelez-vous qu’en entreprenant, l’un des inconvénients sociaux est que, lorsque votre pays le propose, vous ne cotisez pas pour votre retraite de la même façon qu’un salarié. C’est un fait : il faut donc y penser. Ensuite, en tant que dirigeant, vous cotisez pour la sécurité sociale et d’autres dispositifs pour vos salariés, mais vous-même ne bénéficiez pas de cette protection « gratuite » dont dispose votre équipe.

1- Assurance retraite

Des acteurs comme Mi Retiro, Seguros Monterrey, GNP et d’autres proposent des produits financiers destinés aux entrepreneurs. L’un des plus intéressants est un fonds de retraite dans lequel vous cotisez comme si vous étiez salarié cotisant auprès de l’État, à la différence près que votre argent est géré pour profiter des intérêts composés. Ainsi, au moment de vous retirer, vous disposez de suffisamment de ressources pour profiter de votre temps libre, plutôt que de survivre avec le minimum.

2- Assurance santé et assurance vie

Les assurances santé sont particulièrement importantes lorsque vous êtes entrepreneur : sans accès à la couverture universelle dont bénéficient vos salariés en cotisant dans le régime public, vous avez besoin d’une protection en cas d’accident ou de maladie. Votre famille aussi. De nombreuses compagnies proposent donc une assurance santé pour entrepreneurs, adaptée à ce mode de vie.

L’assurance vie devrait aller de soi pour tout le monde, salariés comme entrepreneurs, mais dans cette région du monde, son importance n’est pas toujours bien comprise. Imaginez : vous êtes entrepreneur, votre famille vit des fruits de votre travail, et un jour vous tombez malade. Tous vos économies partent en traitements, hospitalisations, opérations et autres frais de santé lourds, faute d’avoir souscrit une assurance frais médicaux ; puis vous décédez. C’est une histoire sans fin heureuse, et je le regrette, mais c’est ainsi que la vie fonctionne. La vie n’est pas juste et la plupart des gens la tiennent pour acquise. Nous sommes tous mortels. Regardez Steve Jobs ! Avec une assurance vie, votre famille ne se retrouve pas sans rien à votre décès, même si l’entreprise doit peut-être fermer. Elle disposera de moyens pour vivre et du temps pour se stabiliser et trouver comment gagner sa vie sans vous. Avec certains produits financiers, vos enfants peuvent même disposer de fonds pour financer leurs études.

3- SeguBecas

Une assurance particulièrement intéressante pour les entrepreneurs et chefs d’entreprise est la SeguBecas. Elle est accessible à tous, et je la recommande à toutes les familles avec enfants. Elle permet de cotiser de façon anticipée pour que la licence ou le master de votre ou vos enfants soit entièrement financé grâce à cette préparation. Dans de nombreux cas, vous cotisez en UDIS, ce qui limite l’érosion de la valeur de votre argent dans votre devise au fil des années, car il s’agit d’un standard monétaire qui intègre l’inflation.

Si vous voulez sécuriser l’éducation et l’avenir de vos enfants, je vous recommande de souscrire une police SeguBecas.

4- Assurances santé dentaire

Beaucoup d’assurances frais médicaux n’incluent pas le volet dentaire. Si vous en avez souscrit une de ce type, il est judicieux d’ajouter une assurance santé dentaire pour une protection complète. Les dentistes et les traitements spécialisés peuvent coûter très cher : mieux vaut être couvert pour ces imprévus.

5- Assurance associés

L’une des assurances pour entrepreneurs les plus pertinentes est l’assurance associés. Si votre entreprise compte plusieurs associés, il est recommandé de se protéger en cas de décès de l’un d’eux. La raison est simple. Si par exemple l’associé investisseur disparaît et que votre activité dépend de lui pour stabiliser ses finances, cette assurance vous permet de recevoir des fonds afin que ce décès n’entrave pas la croissance de l’entreprise. Il existe aussi des clauses qui précisent comment les parts de l’entreprise sont réparties dans de telles situations. Cela évite les conflits internes entre les associés restants, tandis que la famille reçoit la contrepartie monétaire de la valeur des parts.

6- Cyberassurances

Si votre entreprise s’appuie sur des serveurs connectés à Internet pour gérer un quelconque département (finances, comptabilité, ressources humaines, service client, ventes, etc.), des pirates peuvent vous attaquer, voler des données, ou pire, vous bloquer l’accès à votre serveur et exiger une rançon. Les cyberassurances, encore relativement récentes sur le marché, vous permettent d’être couvert dans ces situations extrêmes et de recevoir une indemnisation pour vous relever après une attaque.

7- Rappel de produits

Si votre entreprise produit et distribue des biens (médicaux, alimentaires, boissons, voitures, téléphones, etc.), il n’y a pas vraiment de limite : un défaut peut présenter un risque pour les consommateurs ou la société. Dans ce cas, vous devez disposer d’une assurance pour vous protéger contre les coûts colossaux d’un rappel de produits. Ces polices existent et constituent un véritable soulagement pour les entreprises qui doivent un jour traverser ce processus douloureux et complexe.

8- Catastrophe

Votre activité repose sur des actifs fixes : bureaux en propre, stocks, véhicules, matériel coûteux… En cas de sinistre, sans assurance pour protéger ces biens, votre investissement dans chacun d’eux part littéralement à la poubelle. Une assurance catastrophe permet d’inventorier tout ce qui appartient à l’entreprise et de récupérer la valeur de chaque élément en cas de sinistre (naturel ou non) : incendie, inondation, séisme, etc.

Il existe une multitude de types de polices d’assurance sur le marché. Les assurances pour entrepreneurs sont quasiment illimitées : il y en a pour tous les besoins. L’essentiel est de comprendre lesquelles vous sont nécessaires, lesquelles sont vitales pour votre entreprise, votre famille et vous-même. Ne remettez jamais cela à plus tard. Sans assurance, vous êtes vulnérable.