תקציב חודשי מראה מאיפה הכסף מגיע, כמה יש, ולאן הכול הולך. הוא כלי לתכנן איך אתה מוציא וחוסך, לצאת מחובות, ולהגיע ליעדים הפיננסיים בלי לאבד שליטה.
הגדרה של תקציב
אם אתה רוצה להשיג יותר שליטה על ההוצאות שלך ולהתחיל לעבוד לקראת היעדים הפיננסיים שלך, אתה צריך תקציב.
תקציב אישי או משפחתי הוא סיכום מפורט של הכנסות והוצאות צפויות לתקופה מוגדרת, בדרך כלל לחודש. בעוד שהמילה תקציב מקושרת לעתים קרובות להוצאה מוגבלת, תקציב באמת אמור לסמן הוצאה יעילה יותר.
תקציב יראה לך את סכום הכסף שאתה מצפה להכניס מול כל ההוצאות שלך, מהוצאות הכרחיות, כמו תשלומי בית ושכר דירה, ועד הוצאות הנאה, כמו בידור. במקום לראות בתקציב דבר שלילי, אתה יכול לראות בו כלי להשגת היעדים הפיננסיים שלך ולהימנעות מפשיטת רגל.
נהל תקציב חודשי
מה התקציב עושה
ככלי לתכנון פיננסי אישי, תקציב חודשי כתוב מאפשר לך לתכנן איך תוציא ו/או תחסוך את הכסף שלך בכל חודש, וגם איך לשלוט בדפוסי ההוצאה שלך. בעוד שתקצוב אולי לא נראה כמו הפעילות המרגשת ביותר (ולחלק מהאנשים הוא מפחיד ממש), הוא חיוני כדי לשמור על הבית הפיננסי שלך מסודר, כי תקציבים תלויים באיזון. אם אתה מוציא פחות בתחום אחד, אתה יכול להוציא יותר בתחום אחר, או שאתה יכול לחסוך את הכסף הזה לרכישה עתידית גדולה יותר, לבנות קרן ל"יום גשום" או אפילו לפרישה.
לפני שאתה מתחיל לתקצב, חשוב להבין שכדי להצליח, אתה צריך לספק את המידע המפורט והמדויק ביותר האפשרי. בסופו של דבר, השורה התחתונה של התקציב החדש שלך תראה לך מאיפה הכסף שלך מגיע, כמה יש, ולאן הכול הולך בכל חודש.
שלבים ליצירת תקציב פשוט ויעיל
יצירת התקציב הראשון שלך יכולה להיות מציפה במידה קיצונית. כל כך מציפה, למעשה, שרק 15% מהמשפחות המקסיקניות מחזיקות תקציב חודשי פעיל. אבל זה שווה את המאמץ. פיתוח תקציב שאתה יכול לדבוק בו לטווח הארוך נקשר בהחלט לבניית עושר, ובו בזמן עוזר לך לצאת מחובות ולהפחית את ההוצאות שלך.
כשבניתי את התקציב הראשון שלי לפני כמה שנים, ידעתי בערך כמה כסף אני מרוויח בשנה, אבל מעולם לא פירקתי את ההוצאות שלי לפי קטגוריה כדי לגלות כמה אני יכול לשלם על בסיס חוזר או כמה כסף אני יכול לשלם באופן קבוע. להשקיע. לחסוך כסף.
בקצרה, אתה הוצאת כסף על הדברים שהיית צריך ורצית בלי לקבוע קודם אם אתה באמת יכול להרשות אותם לעצמך. אחרי שרוקנתי את חשבון העובר ושב שלי פעם או פעמיים, ונאלצתי לפרוע כמה חובות של כרטיסי אשראי בגלל היעדר תקציב, החלטתי להיות מציאותי ולהתחיל תקציב.
אם זו הפעם הראשונה שאתה עושה תקציב, הנה 11 שלבים כדי להפוך את התהליך לפשוט ככל האפשר.
- קבע כמה יש לך
אם יש לך חסכונות, חשבונות עובר ושב, חשבונות השקעה, או כל מכשיר פיננסי אחר, תרצה לדעת כמה כסף יש בכל חשבון, וגם את שיעורי הריבית וההוצאות של כל אחד. רשום את המידע הזה כי הוא יהיה חשוב בקביעת השווי הנקי שלך ובשימוש הטוב ביותר בהון שלך בעתיד.
- קבע כמה אתה מרוויח
לחלק מהאנשים זה קל יותר מאשר לאחרים. שכירים יכולים למצוא בקלות את ההכנסה החודשית שלהם. לעובדים לפי שעה או למי שמנהל עסק שבו ההכנסה יכולה לעלות ולרדת באופן בלתי צפוי, זה יכול להיות קשה הרבה יותר. השיקול החשוב ביותר, בלי קשר לאופן שבו אתה מרוויח את ההכנסה החודשית שלך, הוא לקבוע את הסכום החודשי הממוצע של ההכנסה שאתה מקבל. דרך טובה לעשות זאת היא אם אתה מקבל הכנסה לא סדירה, והיא למצע את 6 עד 12 החודשים האחרונים של הכנסה חוזרת ולהשתמש במספר הזה. אם אתה רוצה להיות שמרן יותר, אתה יכול לבחור את הסכום החודשי הנמוך ביותר שהרווחת בשנה האחרונה, ומה שיהיה לך הוא התרחיש הגרוע ביותר האפשרי.
- קבע מה אתה חייב
קביעת תשלומי החוב החודשיים החוזרים שלך צריכה להיות השלב הבא. זה אמור להיות פשוט למדי, כל עוד הפסקת לצבור חוב נוסף בטווח הקצר. אם לא הצלחת לשבור את התלות שלך בכרטיסי אשראי, זה בסדר, כי התקצוב ישמש צעד ראשון להקלת החוב הבאה שלך. כדי לגלות מהם תשלומי החוב החודשיים החוזרים שלך, חשב את הסכום הכולל שאתה חייב בכל חשבון חוב, וגם את התשלום החודשי המינימלי. זה כולל הלוואות רכב, משכנתאות, חוב בכרטיס אשראי, הלוואות סטודנטים, וכל שאר החובות שהמשפחה שלך פורעת על בסיס חודשי. זה יספק לך את הפריטים הראשונים בתקציב שלך ויאפשר לך לקבוע את השווי הנקי שלך.
- חשב את השווי הנקי שלך
ברגע שאתה יודע כמה כסף יש לך וכמה אתה חייב, אתה יכול לקבוע בקלות את השווי הנקי שלך. פשוט חסר את מה שאתה חייב ממה שיש לך, ואתה מקבל מספר. המספר הזה יגיד לך את הערך של המשאבים הפיננסיים שלך. בשבילי, המספר הזה היה חושפני. כשבניתי את התקציב הראשון שלי, היה לי שווי נקי שלילי. אני מניח שזה די נפוץ במקסיקו, במיוחד אצל צעירים שרק מתחילים.
- קבע את ההוצאות החודשיות החוזרות הממוצעות שלך
זה יכול להיות החלק הקשה להרבה אנשים. הדרך הטובה ביותר לקבוע את ההוצאות החודשיות שלך היא לערוך רשימה של הוצאות משק הבית שלך לחודש אחד. שמור את הקבלות, חשבונות השירות וכל הוצאה אחרת שעולה במשך תקופה של חודש אחד, וחלק את החשבונות האלה לקטגוריות. הקטגוריות יכולות להיות כלליות או ספציפיות ככל שתרצה. אני שומר את הקטגוריות שלי כלליות מאוד (רכב / משק בית), בעוד שאתה אולי תעדיף קטגוריות מפורטות וספציפיות כמו (שטיפת רכב / חשבון חשמל). בכל מקרה, זה עובד בסדר, כל עוד אתה קובע סכום הוצאות ממוצע לכל קטגוריה.
- הזן את המידע הזה במסד נתונים
פעם נהגת לעשות תקציבים על נייר. הדברים השתנו לטובה לכל התקציבים החדשים. תוכנות כמו Microsoft Excel וכלי תקצוב מקוונים הפכו את זה להרבה יותר קל לקחת את התוצאות של הצעדים הראשונים שלך ולפתח תקציב ארוך טווח שניתן להתאים מאוד ובר קיימא. אני משתמש ב-Microsoft Excel לתקציב האישי שלי, כי הוא מאפשר יותר גמישות מאתרים. עם זאת, הרבה אנשים סומכים על אתרי תקצוב מקוונים, ובכל נתיב שתבחר, בסופו של דבר זה יעזור לך לצבור יותר עושר ויעזור לך להישאר מחוץ לצרות פיננסיות.
- בדוק את השורה התחתונה
אחרי שהזנת את כל המידע שלמעלה, תגלה את המספר החשוב ביותר בתהליך התקצוב שלך: שורת הסיכומים. המספר הזה יגיד לך אם אתה מוציא יותר מדי או פחות. באופן אידיאלי, בשלב הזה אתה מגלה שאתה חי במסגרת היכולת שלך, ואולי אפילו נשאר לך קצת יותר החודש מאשר בחודש שלפניו. מצד שני, אתה יכול לקבוע אילו התאמות לעשות להוצאות החודשיות שלך כדי לחיות במסגרת היכולת שלך.
- עשה את ההתאמות הנכונות
אם השורה התחתונה של התקציב שלך מראה שאתה מוציא יותר מדי מההכנסה החודשית שלך, תגיע לשלב הקשה ביותר: קיצוצים בהוצאות החודשיות שלך. יש הרבה אתרים שילמדו אותך להיות חכם יותר עם ההכנסה שלך, יעזרו לך להפחית את ההוצאות החודשיות החוזרות שלך, ויקבעו את הגבולות הפיננסיים שלך לתכנון התקציב.
- התאם קטגוריות לפי המציאות
החיים מלאים בהפתעות. האוכל מתייקר, מחירי הדלק עולים, ושכר הדירה יכול לעלות כשאתה הכי פחות מצפה לזה. בכל פעם שאתה שם לב שהאינפלציה עולה בקטגוריות ההוצאה שלך, שאתה מקבל העלאה בעבודה ומתחיל להרוויח יותר כסף, או גרוע מזה, שאתה סובל מנסיגה פיננסית כמו הפחתת שכר או אובדן עבודה, אתה חייב להתאים את ההוצאות הקטגוריאליות שלך לפי המציאויות של העולם סביבך.
- שלם לעצמך קודם
בהתאם לתקציב שלך, בהתאם לשורה התחתונה שלך, אולי תרצה להוסיף כמה פריטים נוספים להוצאות החודשיות שלך. אלה יכולים להתפזר מדי חודש לחשבון חיסכון, לתוכנית חיסכון ללימודים, או לכלי חיסכון אחר. העברת כסף לחיסכון והתייחסות אליו כהוצאה חוזרת יאפשרו לך לבנות לאט את החיסכון שלך בלי להרגיש שאתה צריך לעשות את ההפקדות האלה ממה שנשאר בסוף החודש.
- עקוב, נטר והיה ממושמע
מעקב אחרי התקציב שלך לוקח בערך שעה בשבוע. אבל זה יחסוך לך הרבה זמן בטווח הארוך. ברגע שיש לך תקציב במקום, אתה רוצה לשמור אותו תחת שליטה. המשמעת והידע הנלווה לכך שאתה מקבל החלטות פיננסיות טובות לטווח הקצר ולטווח הארוך יביאו לך נוחות גדולה ויישאו אותך ממשכורת למשכורת עם תוצאה ארוכת טווח של החיסכון שלך
לקריאה נוספת: Wikipedia, Investor.gov.
מאמרים קשורים: ביטוח ליזמים, איך לחסוך כסף בזמן שחיים לפי תקציב, הכוח של ריבית דריבית.
