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dinero en el mundo

¿Cuánto dinero hay en el mundo?

Puede que el dinero no haga girar al mundo literalmente, pero es el producto más vital en cualquier sistema económico. A menudo dividido en quienes ahorran y quienes gastan, puede significar más poder, opciones y comodidad.

Me he topado en muchas situaciones con empresarios y emprendedores que buscan fondos para lanzar un proyecto nuevo. Me buscan usualmente porque piensan que es imposible encontrar dinero, que nadie tiene ¡Que se acabó!

En varias instancias, en mis videos, podcasts, artículos de blog y otros contenidos, explico que el dinero nunca hace falta, lo que hace falta es visión, y en muchos casos: contactos. Para que te des cuenta de cuanto dinero y riqueza hay en el mundo, he hablado con varios expertos financieros de los EEUU, UK, y de China para compilar unas categorías de dinero, y cuanto hay en cada una.

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AL CIERRE DEL 2020

Actualmente hay alrededor de US$36,8 trillones en su forma circulante más simple, conocida como ‘dinero limitado’. Esto incluye:

  • billetes,
  • monedas,
  • así como el valor de los fondos de “fácil acceso”, como las cuentas corrientes.

Pero esta cifra alcanza la asombrosa cifra de 90,4 trillones de dólares si se considera el “dinero en sentido amplio” que incluye:

  • ahorros,
  • ISA (o cuentas a plazo fijo)

La cantidad mundial de dinero se ha valorado en alrededor de US$ 215 trillones, mientras que el valor en forma de propiedades está en US$ 217 trillones.

Y la cifra se vuelve aún más incomprensible si se considera el mercado de derivados, que incluye:

  • acciones,
  • bonos,
  • materias primas,
  • divisas
  • y tasas de índice

En el nivel mas bajo, los expertos financieros estiman que esto vale US$ 630 trillones.

En el extremo superior, el total se suma a US$ 1.2 cuatrillones, o 1,000 millones de millones, o US$ 1,200,000,000,000,000.

Por lo tanto, si a cada persona en el mundo se le diera una parte igual de ese asombroso número, todos recibirían alrededor de US$ 154,000.00

¿Quién decide cuánto dinero hay en el mundo?

El principal controlador de la oferta monetaria es el banco central de cada país. Los bancos centrales como el Banco de México pueden aumentar o disminuir la proporción de depósitos que los bancos comerciales deben mantener en reserva.

También pueden inyectar efectivo en el mercado, así como aumentar o disminuir la tasa de interés a la que presta dinero a los bancos comerciales. Las tasas de interés más altas desalientan a las personas a pedir prestado y, por lo tanto, gastan menos.

En México, la cantidad de moneda en circulación se altera por la demanda pública. Por ejemplo, en Navidad, el público necesita más dinero para retirar efectivo de sus cuentas bancarias. La moneda física ahora representa menos del 20 por ciento de todo el dinero. Los pagos con tarjeta de débito se han disparado en los últimos años y algún día pueden reemplazar el efectivo tangible.

 

La próxima vez que piensas que no hay dinero para tu proyecto, cambia tu manera de visualizar el mundo. Te darás cuenta que hay muchas formas de conseguir inversión y préstamos fuera de los bancos. Se trata de tener creatividad para buscarlo y convencer quien lo tenga de asociarse contigo.

 

hacer negocios en pandemia

Las oportunidades creadas por la pandemia

Si algo aprendimos este año con la pandemia que cambió radicalmente nuestras vidas es que nada dura para siempre, ya sea en los negocios o en la vida. Las empresas van y vienen, la gente va y viene, las industrias surgen, florecen y desaparecen. Pero las oportunidades creadas por la pandemia son reales.
La mayoría de las noticias, en los EE. UU., México, Canadá, Francia, Reino Unido, España, etc., relatan historias de negocios que cierran, industrias moribundas, pero nunca se enfocan en cuanto ha cambiado la economía mundial hacia una nueva era.
La mayor parte del tercer mundo ha recurrido a herramientas que todavía no querían adoptar, específicamente: REALMENTE aprovechar Internet.

En primer lugar, todos sabemos que los suministros médicos se dispararon a principios de este año, lo que generó una demanda de muchos productos para ser producidos por nuevas fábricas emergentes. Yo mismo creé una compañía farmacéutica justo antes de que se declarara la pandemia, esta produce mascarillas faciales para vender en todo el mundo. Pero no solo la industria farmacéutica creció este año. Al observar más de cerca cómo han cambiado nuestros hábitos de gasto como personas, podemos identificar nichos de oportunidades para crear nuevas ofertas y negocios para ganar dinero. Recuerda: busca siempre la luz en la oscuridad, no te enfoques en la negatividad.

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¿CUALES INDUSTRIAS ESTÁN EN FUERTE CRECIMIENTO?
Y como puedo aprovecharlas para hacer dinero.

1. Compras de comestibles en línea

Con un crecimiento del 78%+ la compras en línea, específicamente de comestibles, son el ganador de la economía mundial. Al tener que quedarte durante semanas o hasta meses sin salir de casa, esta industria creció dramáticamente en el 2020.

  • Como aprovechar:
    • Puedes vender productos que haces tu mismo en casa o en tu empresa en plataforma como Amazon, Walmart, Costco, Cornershop, Mercadolibre, Rappi, Uber Eats etc…
    • Puedes hacer alianzas con productores para vender en diversas plataformas especializadas y ya posicionadas en la web.
    • Puedes abrir una cocina económica que vende en apps de comida rápida a domicilio.
    • Puedes crear una empresa de entregas, logística, para facilitar las entregas de los vendedores a sus clientes.
    • Puedes consultar empresas emergentes en la web para enseñarles cómo posicionarse para aumentar sus ventas.
    • Puedes vender tu servicio de marketing digital para empujar productos o plataformas emergentes.
    • Puedes invertir en naves industriales para almacenar productos de grandes empresas como las mencionadas en el punto 1 y cobrar una renta.
    • Puedes invertir en naves industriales para revenderlas a empresas como las mencionadas en el punto 1.

Como te puedes dar cuenta, la venta de comestibles en línea no se limita a una oportunidad de vender dichos productos. Permite abrir ventanas de oportunidades hasta en bienes raíces, marketing digital y varias industrias indirectamente conectadas con las compras en línea. No te limites a lo obvio, siempre busca donde mejorar un pedazo del rompecabezas y te comerás un pedazo del pastel. Tip: con el miedo a enfermarse, la gente ahora busca comida saludable. Piénsalo.

2. Servicios de impresión 3D y creación rápida de prototipos

Con un crecimiento de arriba de los 35% hasta ahora, los servicios de creación rápida de prototipos y de impresiones 3D ha vivido una progresión sumamente interesante en el mercado del 2020. Esto es debido a que muchos proveedores sufrieron por las medidas sanitarias con el Covid y no pudieron expandirse a tiempo o al nivel requerido para poder responder a la demanda de los diferentes mercados que pueden cubrir estos servicios rápidos. Muchas personas empezaron a producir sus propios insumos en 3D, o a comprar a emprendedores que se prepararon para esta demanda.

  • Como aprovechar:
    • Comprando impresoras 3D y vender prototipos de insumos médicos impresos y más durables que las mascarillas desechables.
    • Vendiendo impresoras 3D, haciéndote distribuidor de marcas reconocidas y así puedes ganar gran cantidad de dinero.
    • Rentando espacios a productores de modelos 3D para que puedan tener la infraestructura para expandir su producción.
    • Comprando y vendiendo insumos a los productores de modelos 3D.
    • Haciéndote distribuidor de los productos impresos en 3D.
    • Vendiendo tu servicio de mantenimiento de impresoras 3D.
    • Vendiendo tu servicio de ingeniero para inventar nuevos productos que requiere el mercado.

3. Inversiones en la Bolsa de Valores y Criptomonedas

Considerando únicamente los EEUU, la bolsa y “commodities” han visto un aumento este año de arriba de los 29%. De acuerdo, es variable y muy inestable, precisamente esa es la razón por la cual existen muchas oportunidades. El principio básico de invertir en el mercado de valores es de comprar barato y vender caro. Con tantas fluctuaciones en los mercados, no es imposible salir con arriba de los 40% de ganancias con la estrategia (y las tripas) correcta.

  • Como aprovechar:
    • Si tienes una licencia de broker, vende tus servicios a amigos, clientes, y familiares. Te van a agradecer.
    • Toma provecho del crecimiento exponencial de empresas como Amazon, Tesla, Microsoft, Facebook y las empresas relacionadas con la venta en línea, comunicación en línea y todo lo que ha ido en aumento desde que los países fueron obligados a poner la población en cuarentena.
    • Lee sobre las Criptomonedas y descubre un mundo mas allá del Bitcoin. Existen monedas más estables y con un crecimiento más interesante en % que el BTC.
    • Vende servicios de consultoría en estos temas.
    • Crea una app o pagina web que permite simplificar las transacciones para tus usuarios que quieran invertir.
    • Crea un curso en línea para enseñar a la gente nueva como invertir.
    • Invierte en tecnología de minería digital en pre-venta para revenderla más cara.

Como te puedes dar cuenta, crisis o no crisis, siempre existen maneras de salir adelante. Las oportunidades creadas por la pandemia son reales. Es cuestión de analizar dónde existen las oportunidades, y de adaptar tu negocio (si ya existe y que sufre de la crisis) o crear uno con las bases correctas. Si has perdido tu negocio este año, no te preocupes, es parte de los riesgos, pero la quiebra no es el fin del viaje al contrario.

Mi empresa CPF Francia no ha podido vender durante meses a raíz de la pandemia, cerraron 60% de mi clientela, y en lugar de estar pagando empleados por nada (no podían trabajar con la ley seca y con la cuarentena) los puse a trabajar en mover insumos médicos y de ahí nació CPF Pharma. CPF Francia se está recuperando muy lentamente, casi cerramos la puerta y tiramos la llave, pero ahí sigue, por que gracias a esta visión empresarial, el compromiso de los socios y los empleados, hemos amortizado las perdidas con una actividad que no tenía nada que ver con nuestro giro original.

aprovechar de la recesión

Cómo aprovechar de la recesión para ganar dinero

La mayoría de las personas sufren las consecuencias de las recesiones, pierden bienes y dinero. Otras personas aprovechan de la recesión para ganar dinero. Como siempre digo: este dinero tiene que irse a un lado u otro. No solamente lo pierdes y termina en la basura. La pregunta aquí es de saber entonces: ¿A dónde va este dinero?

La respuesta es lógica y sencilla: el dinero que pierdes en la recesión se dirige a la cuenta bancaria de las personas preparadas.

¿Cómo prepararme para una recesión?

1- Analiza el ambiente económico

Antes que cualquier otra cosa, debes analizar la situación económica en la cual estás viviendo. Existen diferentes niveles que analizar:

  • Economía local
  • Nacional
  • Internacional
  • En tu industria

Cada parte es importante por que te permite anticipar “downturns” o fases de deceleración en el mercado, y en cuales partes las empresas van a empezar a perder dinero, o al menos ganancias debido a una disminución del consumo por los consumidores, o una falta de demanda a nivel empresarial del servicio/producto.

2- Prepara tus finanzas

Empieza a conservar tu dinero. Si pensabas comprar un coche nuevo o una casa, espérate un tiempo. Si tu análisis es correcto, vas a necesitar este dinero ahorrado para invertirlo en las oportunidades que están por abrirse. No lo gastes en productos o servicios que no necesitas absolutamente.

Para aprovechar de la recesión, necesitarás dinero en efectivo para invertir cuando los precios empiezan a caer y los bancos reducen sus tasas de intereses.

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¿Dónde invertir una vez la recesión iniciada?

Invertir depende de varios factores: cuales conocimientos tienes en cuales industrias, cuanto dinero tienes para invertir, cual es tu objetivo: corto, medio, largo plazo, cuántos riesgos estás dispuesto a tomar.

1- Bienes raíces

Cuando una recesión empieza, muchas personas ya no pueden pagar sus créditos o rentas y tienen que salirse rápidamente. Es en tu interés. Si alguien tiene prisa para vender su hogar, el precio va a bajar en comparación al nivel de mercado pre-recesión. Puedes aprovechar para tomar créditos de bajo interés y esperar que la crisis pase para re-venderla por una ganancia fácilmente del 20% y adelante.

2- Acciones en bolsa

Invertir en la bolsa parece ser tonto para muchos. Mientras el valor en bolsa de muchas empresa va cayendo rápidamente durante una crisis económica, es posible tomar provecho de la recesión para invertir en acciones de alto valor a “centavos sobre el dólar”. En otros términos, si la empresa es suficientemente grande, con buen flujo de efectivo, y tiene una estructura fuerte que sabes puede sobrevivir la crisis, las probabilidades son muy fuertes de que volverá a subir el valor en bolsa más allá de lo que valía antes de la recesión cuando los mercados se estabilicen de nuevo.

Por ejemplo si no compraste acciones en X compañía por que costaban 130usd cada acción, y que caen en 83usd durante la recesión, comprar con un objetivo de medio plazo o largo plazo (3 a 10 años), te permite sacar una gran ganancia cuando el precio en bolsa regresa a los 130usd o crece aún más alto.

Además en ciertas empresas bien establecidas, puedes contar con dividendos sobre las acciones compradas. Todo depende del tipo de empresa, pero puedes informarte antes de proceder a invertir tu dinero, y recibirás dinero durante la recesión sin tener que esperar que suba el valor de la acción en bolsa.

3- Shorting

Otro tipo de análisis que puedes aplicar en tu estrategia de inversión en bolsa es de buscar las empresas que no van a poder sobrevivir o van a sufrir arduamente la crisis. En este caso en lugar de comprar acciones con la estrategia de re-venderlas una vez que subieron de nuevo para sacar una ganancia, puedes hacer un shorting, lo que en términos sencillos significa que apuestas contra la acción, y que lo más bajo cae, lo más dinero ganas.

4- Invertir en productos de primera necesidad

Si en una recesión puedes tomar provecho de una fuente de ingresos se encuentra en los productos de primera necesidad. Se trata de todo lo que la gente sigue comprando, crisis o no. Agua, comida, medicina etc… la gente tiene que vivir, y ciertos productos simplemente son obligatorios a comprar, aún durante una crisis. Si estás detectando una recesión en los próximos meses, o una que está empezando (como aquí en México en el momento de escribir este artículo) te recomiendo buscar oportunidades de inversión en productos de primera necesidad.

5- Piensa 3D: deaths, divorces, defaults

Ha sido comprobado, en una recesión suben las estadísticas de Muerte, Divorcios y Defectos. Significa que en una recesión aparece una categoría de personas que necesita rápidamente deshacerse de bienes (raíces, lujos, assets fijos etc..) por qué alguien murió en su familia, deben dividir los bienes en un divorcio y necesitan dinero para re-construir sus vidas y pagar sus abogados, y también personas que ya no pueden pagar sus créditos (defectos) y entonces buscan deshacerse de bienes y propiedades para no endeudarse más.

Si eres oportunista, esta estrategia puede salir muy profitable en el corto plazo ya que una recesión/crisis dura en promedio nada más que 1.5 años lo que te permite acumular un portafolio barato  que podrás vender mucho más caro cuando la economía vuelve a la normalidad.

 

Existen muchas estrategias para salir y aprovechar de una recesión y ganar dinero. El invierno económico no tiene que ser un invierno para ti. Puedes convertir cualquier problema en oportunidad si tienes la mentalidad correcta y específicamente: la ingeniosidad.

seguros para emprendedores

Seguros para emprendedores

Muchas empresas en sus inicios no piensan en protegerse. A lo largo de los años aprendí las consecuencias que pueden caer encima de empresarios no preparados. Una pregunta entonces importante sería la de saber cuales seguros para emprendedores existen, cuales deberías de considerar, y cuales son las ventajas.

Al llegar a vivir en América Latina me sorprendió darme cuenta de que tan poca gente usa seguros. Ya sean seguros personales, de salud, de beca, de retiro, ¡de coches! La cultura del Latino no parece tomar en cuenta los riesgos de vivir una vida sin protección. Existe un mercado increíble de seguros para empresarios, pero lo ven como un gasto en lugar de una inversión. Si el dinero puede comprar algo en este mundo aparte de la felicidad, seguramente es tu bienestar. A través de seguros te puedes proteger, tu familia, tu negocio, tus bienes y más.

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Recuerda que al emprender, una de las desventajas sociales es que, en el caso de que tu país lo ofrezca, no vas cotizando para tu retiro de igual manera que un empleado. Es un hecho y por lo tanto debes pensar en esto. Luego, como dueño de negocio, vas cotizando para el seguro social y otros programas sociales para tus empleados, pero a ti no te toca esta protección gratis que tiene tu equipo.

1- Seguro de retiro

Empresas como Mi Retiro, Seguros Monterrey, GNP etc… ofrecen productos financieros para emprendedores. Uno de los más interesante es un fondo de retiro en el cual vas cotizando igual que si fueras un empleado cotizando con el gobierno, a la diferencia que aquí manejan tu dinero para jugar con intereses compuestos para que al momento de retirarte tengas suficiente dinero para disfrutar de tu tiempo libre, en lugar de sobrevivir con el mínimo.

2- Seguro de salud y de vida

Los seguros de salud son bastante importantes cuando eres emprendedor ya que sin tener acceso a la cobertura universal de la cual gozan tus empleados al cotizar en el dominio público, necesitas tener protección en caso de accidente y/o enfermedades. Tu familia también. Por lo tanto existen muchos productos en la mayoría de las empresas de seguros que ofrecen un seguro de salud para emprendedores, adaptado al estilo de vida.

El seguro de vida debería ser un hecho para todas las personas, empleados como empresarios, pero por alguna razón no parece entender su importancia la gente en esta región del mundo. Imagina que eres un emprendedor. Tu familia vive de los frutos de tu labor, y un día te enfermas. Todos tus ahorros se van en tratamientos, hospitales, cirugías y otros cargos de salud importantes ya que no contrataste ningún seguro de gastos médicos; luego te mueres. Es una historia sin fin feliz y lo siento pero así va la vida. La vida no es justa y la mayoría de la gente la dan por sentado. Todos estamos sujetos a la muerte. ¡Mira Steve Jobs! Al tener un seguro de vida tu familia no se queda sin nada a tu muerte a pesar de que el negocio tal vez tenga que cerrar. Tendrán dinero para vivir y tener el tiempo de estabilizarse y encontrar manera de ganar dinero sin tu ayuda. Además con ciertos productos financieros, tus hijos pueden hasta tener dinero para pagar por sus estudios.

3- SeguBecas

Un seguro bastante interesante para emprendedores y empresarios son las SeguBecas. Es disponible para todo el mundo, y lo recomiendo a todas las familias con hijos. Permite cotizar de alguna manera para que la licenciatura o la maestría de tu(s) hijo(s) sea pagada por completo gracias a la anticipación de tu parte sobre este tema. En muchos casos, cotizas en UDIS, lo que previene la disminución del valor de tu dinero en tu divisa a lo largo de los años ya que se trata del estándar de divisa tomando en cuenta la inflación.

Si quieres asegurar la educación y el futuro de tus hijos, te recomiendo contratar una poliza de SeguBecas.

4- Seguros de Salud Dental

Muchos seguros de gastos médicos no incluyen la parte dental. Si contrataste uno de estos, es recomendable contratar un seguro de salud dental para que tengas una protección 100% completa. Los dentistas y tratamientos especiales pueden salir muy caros, y es recomendable tener protección para estos casos eventuales.

5- Seguro de Socios

Uno de los seguros para emprendedores más interesantes es el seguro de socios. Si tu negocio tiene varios socios, es recomendable tener una protección en caso del fallecimiento de uno de estos. La razón es sencilla. Si por ejemplo el socio inversionista desaparece, y que tu negocio depende de él para seguir estabilizando sus finanzas, este seguro te permite recibir dinero para que la muerte de dicho socio no impacte el crecimiento de tu empresa. Además existen cláusulas que aseguran que socios reciben cuales acciones de la empresa en situaciones similares a esta. Permite evitar conflictos internos entre los socios restantes, y la familia recibe el valor monetario del valor de las acciones.

6- CyberSeguros

Si tu empresa depende de servidores conectados al internet para manejar cualquier departamento (finanzas, contabilidad, recursos humanos, servicio a clientes, ventas etc…) existe la posibilidad de que hackers te ataquen, roban datos, o peor, te bloquean de tu servidor, y te piden dinero para recuperar el acceso. Los CyberSeguros, relativamente nuevos en el mercado, te permiten tener protección en caso de situaciones extremas similares, y recibir una compensación para poder recuperarte de ataques por hackers.

7- Recuperación de Productos

Si tu empresa produce y distribuye productos: pueden ser médicos, comida, bebidas, coches, celulares etc… no existe limite realmente, es posible que tengan un defecto con un riesgo para los consumidores o la sociedad. En este caso debes tener un seguro para protegerte contra los costos fenomenales de una recuperación de productos. Existen seguros para protegerte contra eso, y son una real bendición para empresas que un día tienen que vivir este proceso tan doloroso y complicado.

8- Desastre

Tu negocio cuenta con activo fijos tipo oficinas propias, inventario, coches, material costoso… en caso de desastre, si no cuentas con un seguro para proteger estos bienes, tu inversión en cada uno de ellos se va a la basura (literalmente). Un seguro de desastre permite hacer un listado de todo lo que pertenece a tu empresa, y poder recuperar el valor de cada uno de estos en caso de un siniestro (natural o no), tipo fuego, inundación, temblor etc…

Existen muchísimos tipos de pólizas de seguros en el mercado. Seguros para emprendedores son virtualmente ilimitados y hay de todo. Lo importante es entender cuales necesitas, cuales son vitales para tu negocio, tu familia y para ti. Nunca lo dejes para otro día. Sin seguro estás vulnerable.

vida con bancarrota

La vida después de la quiebra

Existe un stigma detrás de esa palabra. La bancarrota, o la quiebra, es un tema que mucha gente prefiere evitar. Sienten que van a ser juzgados por los demás. En realidad, es más común de lo que puedas pensar. La mayoría de los grandes empresarios del mundo han vivido una experiencia de quiebra. Por eso una de las características de un emprendedor es un tomador de riesgos. Se arriesgan a quebrarse (entre otras cosas).

De manera sencilla la bancarrota es la incapacidad de cumplir con los pagos que debes a tus acreedores. Usualmente requiere la venta de bienes, unidades de producción y activos para devolver el dinero a quien lo tenías que pagar.

Ahora existe dos tipos de bancarrota: la de un negocio, y la personal. Vamos a enfocarnos en la vida después de una bancarrota personal.

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¿Qué me pasa una vez que me he declarado en quiebra?

Cuando estás considerando declararte en quiebra debido a una deuda excesiva, probablemente te vas a preguntar cómo es la vida después de la quiebra. ¿Podrás volver a obtener un préstamo para un coche o una casa? ¿Podrás usar una tarjeta de crédito? ¿Y serás tratado como un raro por el resto de tu vida?

La buena noticia: es posible vivir una buena vida después de la bancarrota; Siempre y cuando implementas los planes correctos para administrar tu dinero de manera eficiente y mantenerte alejado de las dificultades financieras. Entender y evitar las opciones que originalmente te metieron en problemas es el primer paso para una vida exitosa después de la bancarrota. Deberás crear un presupuesto manejable, algo con lo que puedas vivir y algo que te permite pagar todas tus facturas a tiempo. Y deberás tomar medidas adicionales para comenzar a reparar tu score de crédito de inmediato.

Paso 1 – Crear un presupuesto

Si aún no lo has hecho nunca es tarde para empezar. Debes aprender a crear un presupuesto mensual y seguirlo de manera muy disciplinada. Si no sabes cuanto ganas, cuanto gastas ni cuando ahorras cada mes, no puedes tomar decisiones financieras inteligentes. Ese te permite no repetir los mismos errores que te llevaron a la quiebra la primera vez.

Paso 2 – Ahorra dinero para emergencias y planes a futuro

Ahorrar te provee dos ventajas no despreciables:
1) Te fuerza a cuidar tu dinero y no sobre-gastar
2) Te permite tener fondos en caso de emergencias y no tener que usar una tarjeta de crédito lo que puede reiniciar una espiral de deudas de nuevo.

Ahorrar te da el control de tus finanzas, te libera del estrés financiero, y te permite vivir sin esa bola en el pecho cada vez que tienes que gastar dinero.

¿Elevar mi score de crédito después de la quiebra?

Paso 1 – Paga tus cuentas a tiempo

No todas las cuentas pendientes estarán incluidas en tu declaración de bancarrota. Usualmente solo se integran las que no puedes pagar. Sigue pagando las demás a tiempo para mantener un nivel estable en tu score.

Paso 2 – No confíes en agencias de “Reparación de Crédito”

Esas agencias te prometen elevar tu score de crédito pero su negocio raramente te permitirá regresar a verde, y usualmente te empiezan a cobrar y te encierras de nuevo en una espiral de deudas.

Paso 3 – Consigue un crédito

De una forma u otra, debes conseguir un tipo de crédito. Es la única manera que el buró de crédito va a poder evaluar de nuevo tu nivel. Si ningún banco te acepta dar una tarjeta de crédito tradicional, busca soluciones con empresas de crédito más bajo, tipo Vexi. Esas empresas tienen créditos limitados, bajos, pero te permiten ya tener un pie en la puerta para que el buró revise tu score.

Existen también prestamos y tarjetas seguras de crédito que te piden hacer un depósito de seguridad, tienen una tasa más elevada de intereses, y te permiten mejorar tu score también.

Paso 4 – Busca un trabajo en el cual quedarte durante un buen tiempo

Cambiar de empleo cada 3 meses no es un problema para el buró de crédito y no influye tu score, pero las empresas que otorgan prestamos y/o tarjetas de crédito verifican tu historial de empleo. Si eres inestable profesionalmente, es posible que serás inestable financieramente también, y por supuesto será difícil aprobar un crédito o tarjeta de crédito a alguien así.

Paso 5 – Paga tus nuevas cuentas a tiempo

Si ya te dieron una tarjeta (sea segura o no) siempre págala a tiempo. Si te atrasas en un solo pago se puede reflejar en tu score. Entonces siempre asegúrate de usar tu tarjeta de crédito únicamente cuando sabes que tienes el dinero para pagarla en tu chequera.

Paso 6 – Mantén tu balance de tarjeta bajo

No importa si pagas el mínimo de tu tarjeta cada mes. Si debes por ejemplo 50,000 mxn en tu tarjeta, y pagas nada más 5,000 mxn en tu reporte de crédito aparecerá que tienes una deuda de 45 mil pendiente. Se trata de cuanto cobras a tu tarjeta de crédito cada mes, no cuánto pagas de lo que debes.

Paso 7 – Tranquilízate

En fin, el proceso para subir tu score de crédito y regresar a una salud financiera sana toma tiempo. Si te estás apurando, vas a cometer errores. Toma tu tiempo y llegarás de nuevo al nivel normal en el cual estabas antes. Muchas personas cada año caen en bancarrota, y muchas de ellas regresan a una vida normal después de 1 a 3 años.

gastar o ahorrar

¿Cuándo puedo empezar a gastar mi dinero?

Existen dos problemas cuando uno empieza a ganar dinero. De acuerdo a tu entorno, tu familia, tus valores, educación, y muchos factores de la vida fuera de tu control, puedes 1) tener miedo de gastar o 2) gastar sin pensar.

No se aplica a todos, muchas personas tuvieron la suerte de crecer en una familia donde se enseñaron valores de gestión del dinero desde niño. Esta publicación se dirige a dos tipos de extremos que tienen poco en común a primera vista, pero que en fin, se parecen muchos en sus excesos. Entonces la pregunta correcta es:

¿Cuándo sé que ya puedo empezar a gastar mi dinero?

Claro, es bueno escatimar y ahorrar y sacrificarte para el futuro, pero es tu dinero, y no debes sentirte mal por disfrutarlo mientras puedas. Vive dentro de tus posibilidades, claro; ahorra para el futuro, claro, pero nunca olvides cómo disfrutar gastando parte de tu dinero en las cosas que amas.

Un cliente me dijo una vez que no quería salir, gastar, viajar etc… por qué quería tener ahorros para dar a toda su familia en su testamento. Le dije: “Está muy bien que quieras dejar algo a tus hijos y nietos, pero el día que lean tu testamento estarás 6 pies bajo de la tierra y ni podrás verlos disfrutar de este dinero.”
Su reacción fue muy rápida, se levantó, empezó a caminar alrededor de su oficina, y me dijo: “Voy a invitar a toda mi familia a un viaje en Europa con todos los gastos pagados.”

En ese momento se había dado cuenta de que podía gastar su dinero para hacer su familia feliz, y compartir el momento con ellos. No se trata de dejarles algo para más tarde. No existe ningún mejor regalo que los recuerdos de unos momentos bonitos.

Sabes que puedes empezar a gastar tu dinero cuando puedes ahorrar lo suficiente para estar bien en caso de emergencia y para invertir. El resto es dinero estancado que no te sirve: Gástalo.

Dependiendo de tu edad es importante considerar unos puntos:

  1. Ahorra, pero solo un porcentaje de lo que ganas
    Ahorrar es importante para los “rainy days”, emergencias. Ahorra un porcentaje con lo cual te sientes [email protected] que te ayudará para cualquier problema: si tu coche necesita reparaciones, te enfermas, tu hijo se rompe una pierna en la escuela…
  2. Gasta más
    Exactamente: gasta más. Deja de intentar guardar cada centavo bajo de tu colchón, te hace más daño que bien. Tener este mindset hace que te estreses cada vez que gastas dinero, te estresas cada vez que algo inesperado ocurre y te cuesta dinero, te estresas por buscar maneras de gastar menos en cosas que necesitas (agua, gas, electricidad, ropa, hasta comida en ciertos casos). Si tienes un plan financiero para tu casa, asegúrate tener un equilibrio entre lo que ahorras, lo que gastas en gastos fijos, y lo que gastas en entretenimiento.
  3. Aprende a ahorrar
    Ahorrar por ahorrar no te ayuda a crecer financieramente. El día que una emergencia surge, te quedas sin nada. Ahorra para invertir. Ya sea en una cuenta de inversión de tu banco o en proyectos, negocios, acciones, fondos de inversión o cosas más grandes, haz que tu dinero trabaje para ti, en lugar de que trabajes para él. Te darás cuenta que estás ganando dinero adicional para gastarlo en cosas que no querías pagar antes.
  4. Gasta en experiencias
    Gastar en experiencias te permite sentirte más feliz, no arrepentirte de haber gastado dinero, y te ayuda a crecer.
  5. Deja de comprar para impresionar
    Muchas personas compran para impresionar sus amigos, familia, y todos los desconocidos que cruzan en la calle. Sé un gastador inteligente, y te darás cuenta que no tienes que temer gastar si únicamente gastas en cosas que necesitas, y unas pocas que realmente quieres (¡Tu dulce pecado! Todos tenemos unos).

 

No temas al dinero, pero tampoco descuídalo. No todo el mundo tiene la fortuna de tener suficiente dinero para pensar en ese tipo de asuntos, pero tampoco es un recurso imposible a juntar. He tenido dinero, lo he perdido todo, dos veces. Cada vez encontré una manera de ganar aún más que lo que tenía antes. Por qué si lo hiciste una vez, podrás hacerlo de nuevo. Entonces no mueras con más ahorros que puedes gastar en una vida: Úsalo.

 

¿Eres un gastador inteligente?

AQUÍ VIENE LO QUE SUCEDE CUANDO ALINEAS TUS COMPRAS CON TUS VALORES

Vivimos en una época de consumismo. Y hemos estado condicionados desde que éramos niños, para dar un enorme valor a los artículos materiales. El coche bonito, la casa grande, la ropa de marca. Son los círculos especiales a los que muchos de nosotros intentamos entrar constantemente. Y, a menudo nos convencemos a nosotros mismos de que una vez que obtengamos estas cosas, seremos felices. El problema es que no solamente se están mintiendo, más y más veces vemos gente caer en bancarrota por vivir con esa mentalidad.

FELICIDAD DE CORTO PLAZO

Pero piensa en la última compra emocionante que hiciste. ¿Cuánto tiempo duró esa emoción? Es probable que tu felicidad se atenuó relativamente rápido. Porque el placer que obtenemos de la mayoría de nuestras compras es solo temporal. Y cuando desaparece, finalmente se reemplaza con una nueva necesidad, lo que vuelve a iniciar el ciclo.

Esta es la razón por la cual la gente se pregunta: “¿Cómo es que tengo todo lo que siempre quise y me siento miserable?” Es porque el placer no es igual a la felicidad.

Ahora, esto no significa que no debes gastar, ahorrar cada centavo, vivir en la codicia con la esperanza de encontrar la felicidad de otra manera. Pero debes ser consciente y cuidadoso acerca de dónde va tu dinero.

CONSTRUIR UNA ESTRATEGIA

Puedes ver el dinero de dos maneras. Cada centavo que gastas puede ser: O una porción de lo que ganaste que ahora estás intercambiando (gastando) en algo que quieres. O puede ser un paso pequeño hacía algo grande que estás construyendo para tu futuro.

CADA GASTO CUENTA

Intenta calcular cuentas veces vas al café de la esquina, la tiendita cuando se te antoja algo. ¿Cuántas veces comes afuera a la semana, al mes? Todos esos gastos pequeños se suman. Y por qué es poco dinero cada vez, no te das cuenta de lo que estás gastando al fin del año. De todas esas compras, ¿cuántas realmente agregan valor, o llevan felicidad en tu vida? La probabilidad es cerca de cero.

Pero cortando esos hábitos, te podrás dar cuenta que tu salud financiera irá creciendo de manera exponencial. Empezarás a tener dinero que no estabas viendo en la cuenta, y tener la posibilidad de ahorrar, invertir. Y al seguir ese paso, las retribuciones de lo en lo cual gastarás tu dinero te proveerá una felicidad de largo plazo.

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COMPRAS DE ALTO NIVEL

Ahora, piensa en tus gastos en productos y servicios más caros. ¿Cuántas veces compras ropa de marca al mes, cuántas veces compras en linea, cambias de iPhone cada vez que sacan un nuevo modelo?

¿Cuánto dinero gastaste en ese tipo de compras en los últimos 12 meses? ¿Que tanto más feliz te sientes hoy en comparación al año pasado?

Para cortar esos gastos, es importante definir de dónde viene esa necesidad al fin de poder controlar tus emociones. Eso es imperativo si buscas tener inteligencia financiera y emocional, y empezar a tomar decisiones más lógicas e inteligentes.

¿DONDE ESTÁ EL VALOR?

Cuando tomamos esas decisiones, que realmente son más impulsos, nos mezclamos con el resto de la gente que busca felicidad en lo que consiguen en lugar de buscarla en donde puede tener una influencia a largo plazo: Tus relaciones, salud, tu mente… y tu dinero. Por qué al gastar sin pensar lógicamente, la mayoridad de las personas se preocupa constantemente por el dinero, de saber cuánto van a tener al fin del mes, si van a poder pagar la tarjeta de crédito, la hipotecaria y las facturas.

Gastar dinero en productos no te llenará de felicidad, al contrario, te llevará estrés y confusión. Evita esos problemas al momento de comprar reflejando en las razones que te empujan a adquirir ese bien/servicio: ¿es por puro hábito, o por qué sientes que lo quieres? ¿O lo sientes necesario para poder llenar una necesidad más profunda dentro de tu alma, mente y corazón?

EL VALOR REAL DE TU RIQUEZA

Mucha gente piensa que uno es rico por qué tiene mucho dinero, casas, coches, vacaciones etc… Pero la realidad es que la riqueza puede ser medida de varias maneras, y hay muchas maneras de conseguirla. En realidad la riqueza se puede medir por la felicidad que tienes al despertar cada mañana a pesar de lo que te está esperando. Es de disfrutar de cada momento a pesar de tus problemas. Es de construir una vida de la cual te sientes orgulloso, no por que tienes miles de cosas más que tu vecino, pero por qué sabes que no harías nada diferente por qué no podría ser posible ser más agradecido y feliz que en ese momento.

Empieza hoy a cambiar tu trayectoria a través de pasos sencillos. Analiza tus gastos, tus hábitos sanos y menos sanos, corta lo que hay que cortar, y abre los ojos en lo que tienes. Descubrirás tal vez que todo lo que necesitas lo tenías desde hace mucho tiempo.

Si quieres aprender más acerca de tu salud financiera y cómo tener una mejor vida, ven a vernos en Amo de Mi Dinero. Y si quieres descubrirte por dentro, no dudes en venir a Amo de Mi Destino para abrir tu mente hacía nuevas oportunidades que nunca hubieras pensado estaban a tu alcance.

Invertir joven

Ideas para invertir tu dinero desde joven

El dinero es la fuerza motriz indispensable de nuestro mundo. Es el combustible que mueve esa gran mecánica industrial, empresarial y económica de nuestra civilización. Es sumamente importante que aprendes a invertir adecuadamente el dinero para asegurar tu futuro.

financiar mi empresa

Cómo conseguir dinero para lanzar mi proyecto

Como empresa emergente, tu negocio enfrenta muchos desafíos en su etapa inicial, pero ninguno es tan importante como encontrar dinero para despegar todo. Desde el alquiler de tu oficina hasta la compra de bienes y la contratación de personal, todo lo que necesitas hacer para convertir tu idea en un negocio requiere dinero: el combustible que hace que todo suceda.
A menos que seas alguien rico e independiente o tengas familia dispuesta a invertir en tu proyecto, probablemente tendrás que trabajar para obtener esa financiación.

Afortunadamente hoy en día existen muchas maneras de conseguir fondos para empezar una empresa, y al contrario de lo que muchos pueden pensar, los bancos no son una opción que recomendamos. Tener una estrategia de recaudación de fondos es más importante que ir a la opción directa y obvia que todos piensan.

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1- Crowdfunding

El crowdfunding es un proceso en internet, existen varias páginas como Indiegogo, Kickstarter y más plataformas en las cuales la gente puede crear un proyecto, subir fotos, videos, un plan de trabajo así como recompensas para los que regalan dinero. Pones tu monto mínimo de dinero requerido para poder empezar, y esperas un mes o un par de meses a que la gente te mande dinero para lanzarlo. No es un método fácil pero tiene varias ventajas. En la mayoría de las plataformas, no tienes que regalar ninguna acción de tu empresa, es dinero regalado, por lo cuál debes apurarte en lanzar tu proyecto una vez colectado ya que deberás cumplir con las recompensas que la gente está esperando por haber enviado algo.

2- Financiamiento personal

Comenzar tu propio negocio es arriesgado, y en muchos casos este nivel de riesgo es lo que impide que los prestamistas tradicionales otorguen préstamos a empresarios. Esto se hace aún más difícil si el dueño de la startup no ha invertido nada de su propio dinero. Es muy difícil que un tercero te dé dinero para tu idea o negocio si no has invertido del tuyo.
Si tienes ahorros o eres dueño de tu casa y estás dispuesto a re financiar u obtener una segunda hipoteca, estas son opciones que definitivamente debes explorar si estás cómodo con las posibles consecuencias. Recuerda la regla: no se trata de cuánto puedes ganar potencialmente; se trata de cuánto puedes permitirte perder.

3- Préstamos de amigos y familiares

Tus amigos y familiares tienen un gran interés personal en verte triunfar. Esto podría hacer que estén más dispuestos a invertir en tu negocio, especialmente al principio. Sin embargo, tomar dinero de amigos y familiares puede ser complicado, y todos los pros y las contras deben estar analizados antes de decidir utilizar este método para generar fondos. Como dice el dicho: cuando le pides dinero prestado a un amigo, corres el riesgo de perder tanto el dinero como la persona.

4- Pre-venta de productos

Si tu negocio se basa únicamente en la venta de un solo producto, la forma más fácil de recaudar dinero para producir el producto puede ser la venta anticipada (pre-venta). Al pre-vender tus productos, puedes estar seguro de no producir demasiados y tener un almacén de productos sin vender. También te mantiene al tanto de que hay consumidores que confían en ti para seguir adelante.
Este nivel de presión puede ser un poco delicada a soportar para algunos emprendedores, así que tómate un tiempo para considerar las ramificaciones de recaudar dinero antes de proporcionar un producto. Necesitarás tener una línea de tiempo sólida en tu proceso de fabricación, entrega y cumplirla; de lo contrario, los clientes podrían exigir que les devuelvas el dinero, lo que podría llevar a una variedad de problemas.

5- Concursos

Créelo o no, hay organizaciones que ofrecen recompensas monetarias, o incluso financiamiento, para empresas y empresarios que participan en sus concursos. Los requisitos de elegibilidad, las tarifas de entrada y los criterios de evaluación varían ampliamente. Pero si tienes confianza en tu idea y en tu presentación, esta podría ser la manera de obtener algo de dinero.

6- Angel Investors (Inversionistas Angeles)

Los inversionistas “Angel” se distinguen de otros tipos de opciones de financiamiento porque siempre están buscando negocios o ideas en las cuales invertir. Muchas de las compañías de tecnología más grandes de la actualidad, incluidas Google y Yahoo, fueron financiadas por Angel Investors. En el acuerdo más básico, obtener dinero de un Angel casi siempre requiere que le des a tu inversionista una parte del capital en tu compañía. Son muy recomendados especialmente para empresas del mundo tech.

7- Capitalistas de riesgo (Venture Capitalists, o “VC”)

Al igual que los inversionistas Angeles, los capitalistas de riesgo tienen dinero para invertir, y lo quieren invertir en empresas jóvenes y prometedoras con un alto potencial de crecimiento y rentabilidad monetaria. Los capitalistas de riesgo también suelen buscar una participación en el capital a cambio de su inversión, pero también están interesados en tener una voz en la dirección de la empresa. Los VCs están buscando ganar dinero con sus inversiones, y muchos piensan que la mejor manera de hacerlo es tener cierto control sobre cómo se gestiona la compañía.

 

Existen muchas otras formas de financiar un negocio en fase de idea, esa lista ha sido comprobada por Damien y sus clientes, y han funcionado en cada instancia. Es importante entender que si te vas a lanzar en un proyecto que requiere levantar fondos, la gente no va a enfocarse completamente en el servicio o producto. Tu presentación debe demostrar tu carácter como persona, como líder de un proyecto, números reales y realistas, así como un plan que haga sentido. Cada nuevo emprendedor piensa que encontró la mejor idea del mundo, cuando en realidad se está pintando un mundo en su mente sin ser objetivo. No levantarás fondos si tu proyecto no tiene sentido al 100% desde un inicio.

poder de los intereses compuestos

El poder de los intereses compuestos

Cuando las personas piensan en intereses, a menudo piensan en deudas. Pero el interés puede funcionar a tu favor cuando lo ganas con el dinero que has ahorrado e invertido.
El interés compuesto se puede definir como el interés calculado sobre el capital inicial y también sobre el interés acumulado de períodos anteriores. Piensa en ello como el ciclo de ganar “interés sobre intereses” que puede hacer que la riqueza se acumule rápidamente. El interés compuesto hará que un depósito o préstamo crezca a…

Damien Soitout

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