liberté financière

Gérer un budget mensuel

DÉFINITION D’UN BUDGET

Si vous voulez mieux contrôler vos dépenses et commencer à travailler vers vos objectifs financiers, vous avez besoin d’un budget.

Un budget personnel ou familial est un résumé détaillé des revenus et dépenses prévus pour une période de temps définie, généralement pour un mois. Alors que le mot budget est souvent associé à des dépenses restreintes, un budget devrait vraiment signifier des dépenses plus efficaces.

Un budget vous montrera le montant d’argent que vous comptez contribuer à toutes vos dépenses, des dépenses nécessaires, telles que les paiements de la maison et du loyer, aux dépenses de plaisir, telles que les divertissements. Plutôt que de considérer un budget comme négatif, vous pouvez le considérer comme un outil pour atteindre vos objectifs financiers et éviter la faillite.

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CE QUE LE BUDGET ACCOMPLIS

En tant qu’outil de planification financière personnelle, un budget mensuel écrit vous permet de planifier comment vous allez dépenser et/ou économiser votre argent chaque mois et également comment contrôler vos habitudes de dépenses. Bien que la budgétisation puisse ne pas sembler être l’activité la plus excitante (et pour certains, elle est carrément effrayante), il est essentiel de garder votre situation financière en ordre, car les budgets dépendent de l’équilibre. Si vous dépensez moins dans un domaine, vous pouvez dépenser plus dans un autre, ou vous pouvez économiser cet argent pour un futur achat plus important, constituer un fonds pour un « jour de pluie » ou même pour la retraite.

Avant de commencer à établir un budget, il est important de réaliser que pour réussir, vous devez fournir les informations les plus détaillées et les plus précises possibles. En fin de compte, le résultat final de votre nouveau budget vous montrera d’où vient votre argent, combien il y a et où tout va chaque mois.

ÉTAPES POUR CRÉER UN BUDGET SIMPLE ET EFFICACE

La création de votre premier budget peut être extrêmement écrasante. Tellement écrasant, en fait, que seulement 15 % des familles mexicaines ont un budget mensuel actif. Mais cela en vaut la peine. Élaborer un budget auquel vous pouvez vous tenir sur le long terme a certainement été lié à la création de richesse, tout en vous aidant à vous désendetter et à réduire vos dépenses.

Lorsque j’ai construit mon premier budget il y a plusieurs années, je savais à peu près combien d’argent je gagnais annuellement, mais je n’avais jamais ventilé mes dépenses par catégorie pour savoir combien je pouvais payer de façon récurrente ou combien d’argent je pouvais payer régulièrement. Investir. Économiser.

En bref, vous dépensiez de l’argent pour les choses dont vous aviez besoin et que vous vouliez sans d’abord déterminer si vous pouviez réellement vous les permettre. Après avoir vidé mon compte courant une ou deux fois et avoir dû rembourser plusieurs dettes de cartes de crédit en raison de mon manque de budget, j’ai décidé de devenir réel et de commencer un budget.

Si c’est la première fois que vous faites un budget, voici 11 étapes pour rendre le processus aussi simple que possible.

  1. Déterminez combien vous avez
    Si vous avez des comptes d’épargne, de chèques, de placement ou tout autre instrument financier, vous voudrez savoir combien d’argent se trouve sur chaque compte, ainsi que les taux d’intérêt et les dépenses pour chacun. Prenez note de ces informations car elles seront importantes pour déterminer votre valeur nette et la meilleure utilisation de votre capital à l’avenir.
  2. Déterminez combien vous gagnez
    Pour certaines personnes, c’est plus facile que d’autres. Ces salariés peuvent facilement trouver leur revenu mensuel. Pour les employés horaires ou ceux qui dirigent une entreprise où les revenus peuvent augmenter et diminuer de manière imprévisible, cela peut être beaucoup plus difficile. La considération la plus importante, quelle que soit la façon dont vous gagnez votre revenu mensuel, consiste à déterminer le montant mensuel moyen de revenu que vous recevez. Si vous recevez des revenus irréguliers, une bonne façon de procéder consiste à faire la moyenne des 6 à 12 derniers mois de revenus récurrents et à utiliser ce chiffre. Si vous voulez être plus conservateur, vous pouvez choisir le montant mensuel le plus bas que vous avez gagné au cours de la dernière année, ce que vous aurez est le pire des scénarios possible.
  3. Déterminez ce que vous devez
    Déterminer vos paiements de dette mensuels récurrents devrait être votre prochaine étape. Cela devrait être assez simple à faire, tant que vous avez cessé de contracter des dettes supplémentaires à court terme. Si vous n’avez pas réussi à rompre votre dépendance aux cartes de crédit, ce n’est pas un problème, car la budgétisation sera la première étape de votre prochain allégement de la dette. Pour connaître vos paiements mensuels récurrents de dettes, calculez le montant total dû sur chaque compte de dette, ainsi que le paiement mensuel minimum. Cela comprend les prêts automobiles, les hypothèques, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants et toutes les autres dettes que votre famille rembourse mensuellement. Cela vous fournira les premiers éléments de votre budget et vous permettra de déterminer votre valeur nette.
  4. Calculez votre valeur nette
    Une fois que vous savez combien d’argent vous avez et combien vous devez, vous pouvez facilement déterminer votre valeur nette. Soustrayez simplement ce que vous devez de ce que vous avez et vous obtenez un nombre. Ce nombre vous indiquera la valeur de vos ressources financières. Pour moi, ce chiffre était révélateur. Lorsque j’ai construit mon premier budget, j’avais une valeur nette négative. Je suppose que c’est assez courant au Mexique, surtout pour les jeunes débutants.
  5. Déterminez vos dépenses mensuelles récurrentes moyennes
    Cela peut être la partie difficile pour de nombreuses personnes. La meilleure façon de déterminer vos dépenses mensuelles est de dresser une liste des dépenses de votre ménage pour un mois. Conservez vos reçus, factures de services publics et toutes autres dépenses qui surviennent pendant une période d’un mois et divisez ces factures en catégories. Les catégories peuvent être aussi générales ou spécifiques que vous le souhaitez. Je garde mes catégories extrêmement générales (automobile / ménage), tandis que vous pouvez préférer des catégories détaillées spécifiques telles que (lavage de voiture / facture d’électricité). Dans tous les cas, cela fonctionne bien, tant que vous déterminez un montant moyen de dépenses pour chaque catégorie.
  6. Entrez ces informations dans une base de données
    Avant, vous faisiez des budgets sur papier. Les choses ont changé pour le mieux pour tous les nouveaux budgets. Des logiciels tels que Microsoft Excel et des outils de budgétisation en ligne ont rendu beaucoup plus facile l’obtention des résultats de vos premiers pas et l’élaboration d’un budget à long terme hautement ajustable et durable. J’utilise Microsoft Excel pour mon budget personnel, car il permet plus de flexibilité que les sites Web. Cependant, de nombreuses personnes font confiance aux sites de budgétisation en ligne, et quel que soit le chemin que vous choisissez, cela vous aidera finalement à accumuler plus de richesse et à éviter les problèmes financiers.
  7. Vérifiez la ligne du bas
    Après avoir entré toutes les informations ci-dessus, vous découvrirez le chiffre le plus important dans votre processus de budgétisation : la ligne des totaux. Ce nombre vous dira si vous dépensez trop ou moins. Idéalement, lors de cette étape vous découvrez que vous vivez selon vos moyens, et peut-être même qu’il vous reste un peu plus ce mois-ci que le mois précédent. Par contre, vous pouvez déterminer quels ajustements apporter à vos dépenses mensuelles afin de vivre selon vos moyens.
  8. Faire les bons ajustements
    Si la ligne du bas de votre budget montre que vous dépensez trop de votre revenu mensuel, vous atteindrez l’étape la plus difficile : faire des coupes dans vos dépenses mensuelles. Il existe de nombreux sites Web qui vous apprendront à mieux gérer vos revenus, vous aideront à réduire vos dépenses mensuelles récurrentes et à définir vos limites financières pour la planification budgétaire.
  9. Ajuster les catégories en fonction de la réalité
    La vie est pleine de surprises. La nourriture devient plus chère, les prix de l’essence augmentent et le loyer peut augmenter quand on s’y attend le moins. Chaque fois que vous constatez que l’inflation augmente dans vos catégories de dépenses, que vous obtenez une augmentation de travail et que vous commencez à gagner plus d’argent, ou pire, que vous subissez un revers financier tel qu’une réduction de salaire ou une perte d’emploi, vous devez ajuster vos dépenses catégorielles selon les réalités du monde qui vous entoure.
  10. Payez-vous d’abord
    Selon votre budget, selon vos résultats, vous voudrez peut-être ajouter des éléments supplémentaires à vos dépenses mensuelles. Ceux-ci peuvent être répartis mensuellement sur un compte d’épargne, un plan d’épargne-études ou un autre instrument d’épargne. Transférer de l’argent dans votre épargne et la traiter comme une dépense récurrente vous permettra de constituer lentement votre épargne sans avoir l’impression de devoir faire ces dépôts de ce qui reste à la fin du mois.
  11. Suivre, surveiller et être discipliné
    Le suivi de votre budget prend environ une heure par semaine. Mais cela vous fera gagner beaucoup de temps à long terme. Une fois que vous avez un budget en place, vous voulez le garder sous contrôle. La discipline et les connaissances associées que vous prenez de bonnes décisions financières à court et à long terme vous apporteront un grand confort et vous transporteront de chèque en chèque avec un résultat à long terme de votre épargne

L’argent achète le bonheur

LA QUESTION EST: COMMENT?

L’argent vous sert-il ? L’argent vous rend-il heureux ? Comment utilisez-vous votre argent? L’argent fait-il vraiment le bonheur ? Toutes ces questions sont importantes. Et si vous ne savez pas comment répondre, c’est ok. J’ai la réponse pour vous. Parce que la science a étudié la question et a pu déterminer que OUI, l’argent fait le bonheur. Si vous l’utilisez correctement.

ATTEIGNEZ VOTRE BUT

Chaque personne a un niveau de vie qu’elle veut et dont elle a besoin. Avec lequel elles se sentent calmes, heureuses. Vous n’avez pas besoin d’être multimillionnaire pour que l’argent vous rende heureux. Selon des études de l’Université Purdue et de l’Université de Virginie, la plupart des gens trouvent une paix émotionnelle en Amérique du Nord avec une fourchette de 60 000$ à 75 000$ par an, et 95 000$ pour la satiété. Au-dessus de ce niveau, ce n’est plus que du luxe sans lequel la vie peut encore être très agréable.

Fondamentalement, le résultat de ces études est évident : atteindre ces niveaux de revenu permet une tranquillité d’esprit et une sécurité; soulage le stress lié au paiement des factures, des loyers, des besoins de base tels que la nourriture, l’eau, l’électricité, le gaz, etc… Fournit un sentiment de liberté financière, ce qui permet de profiter de la vie au lieu de se demander comment vais-je survivre jusqu’à la fin du mois. D’autre part, le faible revenu est un facteur de pression personnelle qui fait que tout événement imprévu peut être la fin de la vie telle que vous la connaissez. Il peut s’agir d’une urgence médicale, d’un divorce, d’un accident de voiture, d’un incendie de maison. Tous les risques de la vie associés aux dépenses importantes sont des poids difficiles à supporter sans liberté financière.

Le Journal of Public Health a publié les résultats d’une étude très intéressante sur la corrélation entre le faible revenu et la dépression. Il montre qu’en atteignant la liberté financière, les gens réduisent leur risque à long terme de maladie mentale par rapport aux personnes à faible revenu.

Qu’est-ce que ça veut dire? Si vous avez déjà atteint ce niveau moyen de 60 à 95 000$ par an et que vous ne vous sentez pas heureux, vous devez apprendre à utiliser votre argent. Il est important de changer d’état d’esprit (façon de penser) et de lire sur la gestion de l’argent. Parce qu’à ce niveau, vous devriez vous sentir libéré, moins stressé et plus heureux que la moyenne des classes inférieures ou moyennes.

Si vous n’atteignez toujours pas ce niveau de revenu, la première étape consiste à connaître vos chiffres financiers. Il est important de savoir comment et combien vous pouvez dépenser par mois. Vous devez disposer d’un plan fixe, variable et d’épargne afin d’établir une sécurité financière adaptée à votre niveau de revenu. Avoir des économies pour les urgences peut réduire considérablement votre niveau de stress, une étape importante vers la paix intérieure et le bonheur.

Maintenant, vous devez également savoir comment dépenser. Et il existe quelques exemples de dépenses qui peuvent vous combler de bonheur.

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EXEMPLES DE COMMENT DÉPENSER VOTRE ARGENT

1- Dépensez pour vos proches

Cela a été prouvé par Oxford, Harvard et une série d’études différentes au fil des ans : les gens qui dépensent pour leur famille, leurs amis et la charité sont plus heureux. Et être présent au moment où la ou les personnes qui reçoivent le cadeau/don et être en mesure d’être témoin du bonheur causé par celui-ci augmente encore plus votre niveau de bonheur.

Vous avez offert un cadeau à un proche ? Peut-être un enfant ? Avez-vous vu ce sourire sur son visage ? Qu’avez-vous ressenti ? Que ce soit quelque chose qui change la vie d’une personne, ou simplement un détail qui compte beaucoup pour l’autre personne, qui la fait se sentir aimée, importante, voire en sécurité parfois, c’est quelque chose qui vous rendra heureux. Cela ne doit pas être cher. Le simple geste suffit parfois à vous combler et à la combler de bonheur.

Améliorer la vie des autres améliorera la vôtre.

2- Dépensez en expériences

Si vous lisez Êtes-vous un dépensier intelligent ? Vous savez que dépenser pour des choses ne vous comblera pas de bonheur. Mais créer des souvenirs le fera. Dépenser votre argent pour des voyages, des expériences, des moments inoubliables vous comblera bien plus que n’importe quel téléphone, voiture ou maison. Pourquoi?

  1. Cela crée des liens. Les personnes qui partagent l’expérience avec vous, qu’il s’agisse de personnes qui vous ont accompagné ou de personnes que vous avez rencontrées lors de ladite expérience, vous sentirez un lien privilégié se nouer entre vous et elles. Et vous savez que c’est humain de vouloir se rapprocher des autres.
  2. Une expérience se prépare. Plusieurs études montrent que le temps de préparation, l’anticipation de l’événement, représentent près de 50% des meilleurs souvenirs de l’expérience. De plus, elles montrent également que tout au long du temps d’anticipation, votre niveau de bonheur augmente considérablement jusqu’au début de l’expérience.
  3. Les souvenirs sont généralement encore meilleurs que ce que vous avez réellement vécu. Les gens retiennent généralement les meilleurs moments d’une expérience et les améliorent inconsciemment dans leur cerveau, les rendant encore plus heureux et nostalgiques lorsqu’ils se souviennent d’eux.
  4. L’impact dure beaucoup plus longtemps que l’achat d’une chose matérielle. (voir Êtes-vous un dépensier intelligent ?)

3- Achetez le temps perdu

Ici beaucoup vont penser « de quoi parle-t-il » ? Eh bien, laissez-moi vous expliquer : de tout ce que l’argent peut acheter, le temps est le plus précieux. Le professeur Elizabeth Dunn, auteur du livre “Happy Money: The Science of Happiness Spending”, déclare ce qui suit:

“N’achetez pas une voiture un peu plus chic pour avoir des sièges chauffants pendant ces deux heures de trajet jusqu’à votre bureau. Achetez un endroit près du travail afin que vous puissiez utiliser cette dernière heure de lumière du jour pour taper dans un ballon dans le parc avec vos enfants.”

C’est un exemple. Mais vous ne pouvez pas simplement acheter ce temps dans le trafic. Combien de temps passez-vous par semaine à nettoyer votre maison ? Combien de temps passez-vous à faire vos courses ? Il existe une multitude d’exemples de tâches que vous pourriez éviter en payant un service ou une personne pour le faire à votre place. Tout cela est possible. En ayant un plan de dépenses. Plus vous libérez de temps dans votre emploi du temps, plus vous pouvez consacrer de temps aux personnes et aux activités qui vous combleront de bonheur. Cela ne signifie pas être paresseux, cela signifie savoir gérer:

  1. Votre temps
  2. Votre argent

Et cela n’a pas de prix.

4- Votre perception

Bref, votre bonheur dépend de la façon dont vous percevez votre vie, votre argent, votre temps, vos objectifs etc… Le bonheur se vit selon votre état d’esprit. Quelle est l’histoire que vous vous racontez sur vos finances ? Est-ce positif ou cela vous limite-t-il dans vos rêves et vos objectifs ? Si votre histoire ne vous rend pas heureux, changez votre vie.

Il faut savoir être reconnaissant dans la vie. Plus vous êtes reconnaissant, plus vous serez heureux.
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Damien Soitout

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